LES 5 QUESTIONS IMPORTANTES QUE POSENT LES FEMMES CONCERNANT LA RETRAITE

L’experte Lee Anne Davies, Gérontologue et chef, Stratégies de retraite chez RBC, répond aux questions les plus populaires à propos de la retraite. Je voudrais conserver mon niveau de vie pendant ma retraite. Comment savoir combien je dois économiser? Le point de départ à toute planification réussie d’une retraite n’est pas de fixer un « chiffre magique » ou de choisir un montant en dollars qui permettra à la personne concernée de vivre une retraite suffisante. Il faut demander aux gens ce qui leur tient à cœur. Les détails financiers suivront à partir de cette étape-là. Faites un inventaire honnête et réaliste de l’état de votre situation financière en ce moment. Réfléchissez aux questions suivantes : • Vivez-vous selon vos moyens et profitez-vous de votre vie? • Êtes-vous en mesure de gérer un budget et de réduire certaines dépenses, lorsqu’il le faut? • Pensez-vous être en mesure de maintenir ce niveau de vie pendant votre retraite? Comparez votre budget actuel à vos revenus possibles de retraite. Il existe plusieurs calculatrices en ligne qui peuvent vous aider à déterminer votre budget et les entrées d’argent pendant votre retraite. Si vous n’êtes pas capable d’équilibrer votre budget aujourd’hui avec vos revenus actuels, vous serez sûrement confrontée aux mêmes problèmes lors de la retraite et vous devrez apporter rapidement des changements pour que votre planification de retraite ne déraille pas. Le programme Votre avenir à définir de RBC aide les gens à voir autrement la situation globale. Dans le cadre de notre programme de découverte et de planification, nous posons des questions inhabituelles pour obtenir des réponses vraiment cruciales. Par exemple, nous demandons aux clients de penser aux activités quotidiennes qui leur plairont le plus, lorsqu’ils seront à la retraite. Nous discutons aussi de leur état d’esprit et de leur moral, ainsi que des activités de retraite qui continueront de les stimuler, tout en leur permettant de contribuer aux activités qui leur sont chères. À quoi les femmes doivent-elles songer lorsqu’elles prévoient leur retraite? Il est important de songer à la retraite dans son ensemble et de garder en tête certains facteurs clés qui permettront de vivre une retraite enrichissante. Il est bien sûr essentiel d’économiser de l’argent, mais la planification pour la retraite, c’est également la visualisation de l’avenir. Par exemple, voici certaines choses qu’il faut commencer à envisager : • Avez-vous pris les mesures nécessaires pour vous familiariser avec votre situation financière? Êtes-vous en mesure de gérer seule vos affaires? Dépendez-vous plutôt de quelqu’un d’autre? • Avez-vous pris conscience que vous survivrez probablement à votre conjoint et êtes-vous certaine d’avoir suffisamment d’argent pour continuer à maintenir votre niveau de vie le cas advenant? • Pouvez-vous anticiper des changements au sein de votre famille qui pourraient avoir un impact sur vos plans de retraite et vos finances, comme la prise en charge d’un petit enfant ou le vieillissement d’un membre de votre famille? • Y a-t-il des membres de votre famille ou des amis en qui vous avez confiance et sur qui vous pouvez compter pour qu’ils vous soutiennent émotivement tout au long de votre retraite? • Que pouvez-vous faire aujourd’hui pour continuer à vieillir en santé tout au long de votre retraite? • Avez-vous visualisé ce que vous voulez soutirer de cette époque de votre vie? Comment les femmes qui détiennent des investissements peuvent-elles savoir si ceux-ci leur rapporteront suffisamment d’argent au moment de la retraite? Comment savoir si elles pourraient mieux faire? Il est important de préparer un plan financier pour vous aider à atteindre vos objectifs à court terme et à long terme. Un tel plan vous aidera à profiter au maximum de votre situation financière en plus de vous tranquilliser l’esprit en sachant que vos investissements sont en train de fructifier. Si vous avez des objectifs pour l’avenir, la planification financière vous aidera à les atteindre. Si vous n’avez pas d’objectifs précis, elle vous aidera à en établir. C’est dans ce genre de situation que les conseils d’un professionnel peuvent vous être d’une aide inestimable. Un professionnel peut vous aider à construire, gérer et maintenir votre portfolio. Les calculatrices de valeur capitalisée peuvent aussi vous donner une idée de la valeur éventuelle de votre pécule au moment de votre retraite. Je suis célibataire, divorcée ou veuve et je prendrai ma retraite seule. Quelles sont les choses auxquelles je dois penser pour m’assurer de réaliser mes rêves de retraite? C’est dans ce cas que la planification revêt toute son importance. L’une des étapes fondamentales pour vous assurer de profiter d’une retraite réussie est d’établir un plan. Nous rencontrons souvent des personnes seules, moins portées à planifier, probablement parce qu’aucun autre adulte n’est là pour les aider à passer à travers le processus de planification. Il s’agit cependant d’une grave erreur pour les célibataires qui devront s’occuper de leur propre bien-être tout au long de leur retraite. D’ailleurs, leurs dépenses de vie courante (comme les dépenses associées à un logement) seront généralement plus élevées que celles d’un couple qui partage les coûts. De plus, pour une femme seule qui planifie sa retraite, il est possible qu’elle se pose des questions au-delà de la santé financière, notamment qui s’occupera de moi lorsque je serai plus frêle et qui gèrera mes papiers si je ne suis plus en mesure de le faire. Il est très important pour un adulte qui vit seul de préparer son testament et une lettre de procuration pour mandat en cas d’inaptitude. Vous devriez nommer les personnes en qui vous avez confiance pour vous assurer qu’on respecte votre volonté. Qui plus est, afin d’être préparée, il vous faudra faire preuve de souplesse. La retraite n’est pas une simple phase dans votre vie, mais une suite d’étapes. Il se peut que de temps à autre, la vie que vous mènerez pendant votre retraite soit quelque peu imprévisible et vous devrez être prête à faire face à des événements inattendus. Si vos affaires financières et légales sont en ordre, vous aurez l’esprit tranquille dans de telles situations. Que puis-je améliorer maintenant pour faciliter ma vie lorsque je prendrai ma retraite? Économiser de l’argent ne signifie pas abandonner les choses que vous aimez. Il s’agit de dépenser de manière réfléchie pour que vous puissiez continuer de vivre selon le niveau de vie que vous voudrez à l’avenir. . L’une des façons les plus efficaces d’économiser est de faire prélever automatiquement des montants à partir de votre chèque de paie ou de votre compte de chèque à des moments fixes (par exemple, mensuellement). Vous pouvez même choisir des petits montants, comme 25 $. La plupart des personnes qui souscrivent à un régime d’épargne ne remarquent même pas qu’il leur « manque » de l’argent puisqu’ils ne le voient jamais. De plus, le fait de mettre de côté un petit montant deviendra vite une habitude que vous voudrez garder. Une autre bonne habitude à adopter consiste à affecter tout argent « supplémentaire » à votre RÉER. Par exemple, vous recevez une prime au travail : dépensez la moitié maintenant et mettez l’autre moitié dans votre RÉER. Faites la même chose chaque fois que vous obtenez une augmentation salariale. Vous serez étonnée de constater à quelle vitesse votre RÉER croîtra. Et enfin, les retraités nous disent toujours que la santé est ce qui leur importe le plus. En vous préoccupant de votre santé aujourd’hui, vous aurez plus de chances de vivre de nombreuses années de retraite active et en santé plus tard. Pour en savoir davantage sur Votre avenir à définir et sur les outils et calculatrices pour vous aider à préparer votre retraite, visitez www.rbc.com/votreavenir.